辦房貸、辦二胎代償、辦二胎借款、辦二胎、辦貸款、辦信貸、辦車貸、辦房貸協商、辦房貸整合、辦代墊民間、民間二胎、辦代償、辦房貸降息

我目前開遊覽車，沒有固定薪水，房子被民間設定了，有2期沒繳錢我該怎麼辦?

首先我們先把民間貸款跟尚欠銀行的房貸月付金還掉，然後送銀行估價跟銀行商量房屋貸款相關事宜，開遊覽車也是一個職業呀!!!沒這樣困難，只要你可以提出職業駕照或工作證明，應該問題沒這麼難，你別緊張你千萬別再去外面亂借當鋪或地下錢莊或民間，拿東牆補西牆的…這樣會越滾越大….你放心我們會陪你一同面對。

作我的房屋貸款，他們說要塗銷民間等半年以上，我該怎麼辦?民間太貴了，我繳不起了，有什麼方法可以幫幫我?

首先我們先把民間還掉，然後送銀行估價跟銀行商量房屋貸款相關事宜，當然我們還是要檢視我們自己本身的財力與工作、信用…..

我收到法院要查封我房子的公文了怎麼辦???我已有4期房屋貸款沒繳錢???目前我該怎麼辦??

收到查封的公文了唷???喔….那也代表你有放一陣子都不理會它了耶…

首先你先打給銀行債管部(逾放部門)…跟他說你要把目前幾期的欠款都先繳清.

請它們先撤封…我們再來一起商量如何去跟銀行商量房屋貸款的問題。

信用評分：諮詢電話0938-767391  張小姐

財團法人聯合徵信中心會依據民眾和銀行來往情形根據５項指標來評定個人信用評分（１）繳款是否正常（２）近期金融機構查詢次數（３）負債現況（４）使用循環信用頻率與比重（５）銀行往來信用時間長短。該評分最高８００分，最低２００分，銀行除會參數以上評分外，還會在行內再設一套評分系統，以篩選目標客戶及過濾掉高風險族群。

預借現金：諮詢電話0938-767391  張小姐

信用卡預借現金為發卡銀行或機構所提供客戶提領現金的服務，持卡人只要在貼有Visa、Master、Jcb……標誌的自動櫃員機皆可提領，上限為信用卡可動用的金額，手續雖簡便，但會影響申請貸款的成功率，如常有預借現金的情形，銀行大都會認定該客戶經濟較拮据，甚至入不敷出，否則一般人是不會輕易去預借現金。因除手續費外(一般3~5%不等)，如變成循還動用，是以信用卡循還利息計算的，所以除非萬不得已，還是儘量避免信用卡預借現金，才不會讓自己評分下降。

一般停卡：諮詢電話0938-767391  張小姐

發生原因大致為：期滿不續、遺失停用、自行停用，或強制停卡清償滿６個月後由強制停用改揭露為一般停用，但銀行還是可藉由金融同業相互照會得知該客戶曾經強制停卡過。

強制停卡：諮詢電話0938-767391  張小姐

會造成強停卡原因：不外乎繳款不良、信用貶落、慣性遲繳，甚至該繳未繳而經銀行多次催收且超過９０天而未繳者，銀行就會通報聯合徵信中心而加以註記，變成強制停卡戶，則其他銀行在固定週期徵詢原業務查詢時如發現以上情形，就會陸續跟著停卡，而不管你在該行繳款是否正常；當然，在此情形下，你如想再跟任何銀行借貸，那就難上加難了。

信用卡滯納金：諮詢電話0938-767391  張小姐

就是所謂的違約金(超過繳費期限還未去繳納的懲罰性金)，泛指持卡人未於每月繳款截止日前付清當期最低應繳金額或遲誤繳款期限者，除依照『循環信用』約定計付循環信用利息外，另應按月繳付的違約金。

                   ※  滯納金的計算公式，依各發卡銀行之規定有所不同。
                   ※  滯納金的繳款方式：合併在信用卡帳單一併繳款。

信用卡循環信用利息：諮詢電話0938-767391  張小姐

有關信用卡循環信用利息之計算依主管機關頒佈之「信用卡定型化契約範本」第一條第六項「得計入循環信用本金之帳款」之定義及第十五條循環信用利息計算方式規定，係採單利計息，即「得計入循環信用本金之帳款」限入帳之每筆信用卡消費款項與預借現金金額之未清償部份，不得包含循環信用利息及年費、預借現金手續費、掛失手續費或調閱帳單手續費等費用。至各發卡機構就循環信用利息之計算方式，應於實際契約及持卡人手冊中以淺顯文字輔以案例具體說明，並以顯著方式標示，以利持卡人瞭解

循環信用：諮詢電話0938-767391  張小姐

循環信用是一種短期貸款工具。當無法或不願一次付清帳單上的金額時，可使用循環信用功能，依各銀行規定而不同，計算基期有依銀行入帳日、帳單結帳日或帳單繳款截止日等不同。

當保人致信用不良聯徵註記將檢討 

資料來源:中央社 2016-05-02 （記者蔡怡杼台北 2日電）

有民眾透過立委陳情因幫人作保遭連累導致信用不良，擔心辦房貸因為聯徵中心的不良貸款紀錄受刁難，金管會表示， 1個月內將對聯徵中心不良貸款紀錄的差異化管理進行檢討。

立法院財政委員會今天審查金融監督管理委員會主管財團法人103年度決算情形暨審查保險法修正草案。

中國國民黨籍立委盧秀燕質詢時指出，接獲民眾陳情因幫人作保受連累，遭聯徵中心註記不良紀錄，現在因為要買房子，怕房貸成數以及利率可能因此受影響，積極協助還款，且清償債務後，要求聯徵註銷註記，但聯徵回應需要1年才能註銷。

專撈貸款手續費 1月內詐逾5萬 

資料來源:自由時報 2016-05-03 〔記者顏宏駿／彰化報導〕

彰化縣男子柯明賢，向福興鄉一家科技公司負責人聲稱，他認識銀行人員，可低利超額貸款，該公司便委託柯男辦理300萬元貸款，結果柯男以手續不甚完備為由，1個月內詐得5萬餘元現金，昨天柯男被判有期徒刑5月。

判決書表示，103年2月間，柯明賢向福興鄉一家科技公司佯稱認識銀行人員，可超額貸款，科技公司吳姓負責人信以為真，委託柯男辦理300萬元的貸款。

判決書指出，吳男遲遲未取得貸款，柯男辯稱需要徵信費、代辦費、保險費、疏通銀行人員費。

房價若跌4成惠譽：銀行業撐得住 

資料來源:中央社 2016-05-06 （記者蔡怡杼台北5日電）

國際信評機構惠譽表示，即使房價下跌4成，臺灣銀行業仍足以因應，不過，若加計中國大陸經濟軟著陸、出口衰退因素後，銀行業平均ROA（資產報酬率）將下滑到0.65%。

惠譽表示，臺灣銀行業資產品質的惡化，將來自不動產市場價格大幅修正、出口貿易持續萎縮、中國大陸經濟成長放緩與積極的境外擴張。

惠譽分析，若考慮中國大陸經濟軟著陸、房地產下跌加上出口衰退，臺灣銀行業平均ROA將由去年的0.7%降到0.65%，即每100元資產能帶來65元的報酬。

銀行搶客 5年寬限、40年房貸都出來了

資料來源:經濟日報 2016-05-06 記者游智文

市調發現，央行解除房市管制後，銀行競相推出超優惠房貸，包括5年寬限期、40年房貸、8成5貸款成數、非首購利率1.87%等，搶食房市增溫房貸大餅。

房屋自售平台APPLE HOUSE總經理葉國華表示，現在可說是史上最友善的購屋環境，雖然有人認為高貸款成數、寬限期，容易使購屋者忽視自己負擔能力，但對想要成家的人來說，卻是圓夢的好機會。

葉國華表示，上一波房市多頭，銀行房貸還款期大多20年、最長30年，只繳息不還本金的寬限期最多也僅三年。

資料來源 : 中央社2016/05/01 記者蔡怡杼/台北報導

綜合所得稅開徵季節又到了，不少銀行提供小額信貸服務，若想使用信貸繳稅，記得掌握「可申貸額度」、「有無綁約」、「申辦速度」等基本要訣，為自己挑選最合適的商品。

儘管不少銀行信貸商品打出最高可貸新台幣300萬元，不過能申請到較高額貸款者，通常是會計師、醫師、教師等信用條件較好的「三師」，或軍公教人員、百大企業員工。

銀行主管建議，想申辦信貸的民眾應以自身條件多諮詢幾家銀行可申貸額度，千萬不要甲銀行借20萬元、乙銀行貸30萬元，因為多家申貸不僅會影響自身的信用評分，還增加未來還款時的不便。

另外，有無綁約也是民眾申辦信貸時，必須留意的項目。目前多家銀行信貸利率最低不到2%，即使其他銀行提供的利率高了 1個百分點，但對民眾來說，若是繳稅需求的貸款，額度要求通常不高，因此利率的影響不大。

不過，不少企業和公教人員年中通常會有獎金入帳，而有些信貸商品若提前還款，會加收提前還款違約金。對此，有銀行甚至會提供綁約及不綁約兩種信貸商品給民眾選擇。

另外，申辦速度也很重要，畢竟繳稅有期間限制，但向銀行申請貸款也要給銀行時間作業。不少銀行都有提供既有客戶線上申辦信貸的服務，滿足民眾對時限的要求，如花旗銀行，最快審核後1小時即可撥款。

本金平均攤還法(即本金定額攤還法) ：張小姐0938-767-391

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            1. 條件： 計算基礎為全部貸款本金每月平均分攤，利息則按貸款餘額逐期計算。

                        2. 特點：

(1.) 計算較本息平均攤還法簡易。

本息平均攤還法(即本息定額攤還法) ：張小姐0938-767-391

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                       1. 條件：

             (1.)  計算基礎為採年金法將貸款期間內全部貸款本金與利息平均分攤於每一期中償付。

              (2.)  以貸款利率不變為要件，求出每月之平均攤還率，故當利率調整時，必須依剩餘期間重新計算。

假扣押：張小姐0938-767-391

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假扣押之定義：債權人就金錢請求或得易為金錢之請求，恐日後不能強制執行或有甚難執行之虞，欲保全強制執行，請求法院裁定假扣押債務人之財產而禁止債務人處分，就此於民事訴訟法第五百二十二條第一項有明文規定之。亦即債權人為避免債務人脫產等行為，因此於訴訟尚未確定前，先聲請法院准予查封債務人的財產之保全措施，假字為暫時的意思。就是暫時查封債務人之財產並且禁止其處分之意。

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所謂物上保證人，乃非債務人而為設定抵押權行為之當事人，亦即非債務人設定抵押權契約之設定人，參照民法第三百十二條所指之第三人…所謂物上保證人，係指債務人以外之第三人。所謂就債之履行有利害關係之第三人，即指第三人因清償而生法律上之利害關係而言，如提供擔保物所有，即所謂物上保證人。

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申請貸款所抵押的有價物品，衡量的依據在於物品的價值、變現性、折舊率等。(例：汽車貸款的擔保品就是汽車，房屋貸款的擔保品就是房屋，信用貸款的擔保品就是您的信用，如果擔保品借給他人，那表示您願意將財產提供給他人擔保，假如這個人不履行債務時，那您則必須負連帶承擔債務)。

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