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低利信貸貨比三家不吃虧

資料來源:經濟日報 2016-02-11 記者吳曼筠／台北報導

看準民眾資金需求，許多銀行祭出低利貸款，受惠於央行2015年連兩季度降息、國內信貸利率也悄悄溜滑梯，以永豐銀為例，機動利率由未降息前的1.37%滑至1.22%，今年預估仍有降息空間，借貸一族也將有所獲益。

滙豐銀行推出卡友專屬的「匯優貸」，貸款額度最高300萬元，且前三月最低利率下至0.99%，為讓民眾年關手頭資金充裕，滙豐銀個人金融財富管理事業處負責人葉清玉表示，除了前三期低利率優惠，卡友還獨享「一分鐘速報利率額度服務」，申請貸款只需要一分鐘即可獲知可貸金額跟利率，且兩天內完成撥款。但必須注意第四個月開始，貸款利率將會回至2.89~15.11%（以現行機動利率0.8%加碼後所得），每季將調整機動利率，還款期限限定為3~7年。

永豐銀行「豐利金分期型信貸」前三期利率為1.66%，第四期後為4.26~15.74%不等（以永豐銀現行機動利率為1.22%計算之）。永豐銀表示，貸款綁約期限最低為一年，提前結清者必須付違約金。若客戶僅有短期信貸需求，則可另議貸款條件，但利率就會比較高。但申請此項信貸的好處在於，借貸者沒有身分別的限制，銀行僅依照個人條件做信貸評分，根據每個人償付貸款能力調定利率高低。

渣打銀行推出「優質客戶指數信貸」，優質客戶身分別包括為專業技能者，例如會計師、醫師、軍公教任職者等等均可申請，其前三個月期利率1.68%，第四個月起機動計息2.99~15.99%。申辦此項信貸者必須綁約12個月，若於貸款後12個月內，提前償還部分或全部借款時，將會需要支付提前償還金額的3%，做為提前還款違約金。

這是因為，銀行推出低利貸款，通常前三個月會給予較優惠的利率搶進客戶，但若太早還款完畢，將不符合銀行所設立的成本效益，但銀行多會在申請前告知客戶，以避免雙方資訊落差衍生爭議。

【記者吳曼筠／台北報導】

眾多銀行推出低利借貸搶市，銀行多會祭出貸款前三月超低利，以吸引客戶，但有意貸款者，則必須提防數字裡的陷阱。

永豐銀行主管舉例，坊間有多項借貸方案，建議民眾首先要貨比三家才不吃虧。首先，每家銀行開出利率不一，不要僅被前三月低利率所吸引，必須考量優惠利率後的第四個月起的一般利率，是否在可承受範圍內，並向多家銀行洽詢，談妥最優惠利率後再行承作。

第二，建議不同身分別的客戶可尋找最佳貸款方案，許多銀行會推出醫師、律師、會計師等專業人士的優惠利率，有機會獲得較低貸款利率。

第三，建議客戶平常可以維持良好信用狀況，永豐銀主管表示，看信用狀況通常以客戶的貸款及信用卡還款狀況做為評估要件，有些客戶信用卡繳款慣以繳交「最低應繳金額」，讓其餘應繳帳款滾入循環利息，這樣的還款習慣也會讓銀行擔心放款後，會有壞帳情況發生，因為個人信用狀況不佳而拉高風險，一般而言，無法給予較優惠利率。

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